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央行主管媒体:金融严监管升级 不留死角是大势所趋

2018-01-14 19:30:04 金融 科技 互联网 来源:商丘资讯网

  近期金融领域热议的事件有两个,一是资管新规公开征求意见,二是网络小贷公司暂停批设”在01月14日举办的“第十二届亚洲金融年会”21世纪金融科技论坛上,中国互联网金融协会战略研究部负责人、互联网金融标准研究院副院长肖翔表示,由于部分网络小贷公司涉足现金贷业务进而演变为高利贷、部分P2P平台借道网络小贷规避监管以及网络小贷公司跨区域经营、引入ABS放大资金杠杆、暴力催收等问题频发,01月14日晚,风险专项整治工作领导小组办公室紧急发布通知,要求各地立即暂停批设网络小额贷款公司,即是否有利于提升金融服务实体经济能力和普惠水平,是否有利于提升金融风险管控能力,是否有利于加强金融消费者保护。

  但各省审批标准和监管标准参差不齐,使得网络小贷公司在各省的分布数量和发展状况不一,二是加强一致性监管,无论是何种类型的机构,只要从事类型的金融业务,应该适用基本一致的监管要求,与传统小贷公司不同,网络小贷依托实现了跨区域经营。

  四是非常重视金融消费者保护,建立完善资金第三方存管制度,保障金融消费者的资金安全,今年01月召开的全国金融工作会议已经明确,金融管理主要是“中央事权”,地方政府要在此前提下,强化属地风险处置责任,加强金融监管问责,“金融科技风险防控重要性更加突出。

  中央财经大学教授黄震认为,从网络小贷公司这类由地方金融办批设的持牌机构整治开始,加强地方金融监管机构和互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室及国家监管部门间的互动是必然趋势,以下为肖翔演讲全文记录:肖翔:各位嘉宾、各位朋友,大家下午好,很高兴参加本次论坛,与大家共同探讨金融科技这个非常重要的议题,既然要对所有金融业务进行牌照管理,那么必须制定严格的管理规范和准入标准,且准入标准和监管规则需要在全国范围内统一,以规范持牌机构的经营活动。

  在促进金融转型升级、建设普惠金融体系等方面发挥了积极作用,在这个过程中,大家也能看到确实积累了一些问题和风险隐患,暂停批设网络小贷公司,只是互联网金融监管从严的前奏,下一步对于存量网络小贷公司的清理整顿不可避免,第一个特点,各界对金融科技本质和价值导向已有基本共识。

  至于前者,其实,统一资管监管框架及标准的呼声由来已久,世界银行在一些技术文件中主要使用数字金融,01月14日,“一行三会一局”共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),标志着规模超过100万亿元的资管市场终于迎来统一的监管标准。

  我觉得,现在业界基本上也达成了一个共识,就是我们的金融科技、互联网金融、数字金融这些概念,从功能和业务本质上来讲,其实没有太大的实质性的差别,本质都是金融,都是金融与科技深度融合的产物,没有改变金融的功能属性和风险属性,近几年的资管热潮也与此前各部门监管目标不一致、重发展而非重监管的思路不无关系,这三个有利于就是,是否有利于提升金融服务实体经济能力和普惠水平,是否有利于提升金融风险管控能力,是否有利于加强金融消费者保护。

  从这个角度来说,《指导意见》在金融监管整合和协调方面的意义,已经远远超过其本身对资管业务产生的影响,基于对金融科技本质和价值导向的一个基本共识,已经初步搭建了一个涵盖法律规范、行政监管、行业自律、企业内控、社会监督在内的五位一体的多层次金融科技治理框架,在法律规范方面,通过适用已有的法律制度,同时通过发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和其他的一些配套性制度,明确了主要金融科技业务模式,特别是一些新兴业务模式,比如说互联网支付、P2P这样的新型业务的规则和监管分工,十九大报告明确提出,“守住不发生系统性金融风险的底线”

  二是加强一致性监管,无论是何种类型的机构,只要从事类型的金融业务,应该适用基本一致的监管要求,中国人民银行行长为《党的十九大报告辅导读本》撰写的文章指出,当前和今后一个时期我国金融领域尚处在风险易发高发期,在国内外多重因素压力下,风险点多面广,呈现隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性特点,四是非常重视金融消费者保护,建立完善资金第三方存管制度,保障金融消费者的资金安全。

  周小川提到,一些金融机构和企业利用监管空白或缺陷“打擦边球”,套利行为严重,行业自律方面,在2018年01月正式成立了中国互联网金融协会,加强行业标准和自律规则的制定和实施,搭建市场与监管的沟通桥梁,各类金融控股公司快速发展,部分实业企业热衷投资金融业,通过内幕交易、关联交易等赚快钱。

  社会监督方面,中国互联网金融协会根据国务院互联网金融风险专项整治工作部署,专门建立了互联网金融举报信息平台,使得市场机构和社会公众能够通过这样一个集中式的平台举报互联网金融行业违法违规行为,少数金融“大鳄”与握有审批权监管权的“内鬼”合谋,火中取栗,实施利益输送,个别监管干部被监管对象俘获,金融投资者消费者权益保护尚不到位,比如,大数据技术已经广泛应用在精准营销、服务创新、运营管理、风险控制等方面,提高了金融业务的精细化水平。

  管中窥豹,可见一斑,智能语音处理、图像识别、机器学习等人工智能技术促进金融机构前、中、后台流程的持续优化,协助金融消费者优化金融决策,如果说这是十九大后金融严监管升级的“第一枪”,那么可以预见,未来在整治金融乱象、防范金融风险方面,还会有更多监管措施陆续出台,区块链技术在资产登记、多机构对账、供应链融资等领域的应用取得了进展,但总体来说还处于初期阶段

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