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麻辣财经:“纯外资”保险要来了,消费者能得实惠吗?

2018-01-13 17:22:55 产品 保险 险企 来源:商丘资讯网

  01月13日,在国新办举行的中美元首北京会晤经济成果相关情况吹风会上,财政部副部长朱光耀表示,三年后将单个或多个外国投资者投资设立人身险公司的投资比例放宽至51%,五年后投资比例不受限制,近日,《证券日报》记者走访了北京地区部分外资行发现,曾经资金门槛达到1000万元才可享受由银行私人定制的理财产品,如今降低至100万元的门槛,甚至部分银行资金门槛只要达到50万元即可“拼单”,五年后中国保险市场上将有“纯外资”的人身险公司,银行通过设置一个较低的固定收益率加上一个带有期权性质的浮动收益率,而浮动收益率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现,挂钩标的通常为利率、汇率、股票、基金、指数、商品价格等,未来几年,外资控股险企或纯外资险企将越来越多啦,外资银行一直是结构性理财产品的发行“大户”,也是其推行理财产品的主要形式。

  外资保险不是“狼”,给中国保险业注入了养分保监会数据显示,截至今年01月末,共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险公司,下设各级分支机构1800多家,据了解,目前外资行发行的结构性理财产品以固收类为主,主要是保本浮动收益的低风险结构性产品,预期收益率最高在5%以上,期限以3个月为主,投资方向多是汇率和利率,且波动范围较小,所以收益也相对较低,风险自然较小,外资保险机构市场份额逐步扩大,从入世之初不足1%增长到2018年末的5.19%;总资产截至今年01月末达到10022.5亿元,增长了300多倍,这两种产品在合同里都有写明是保证本金”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为,目前看,外资险企既没有对中资险企产生冲击,也没有发育不良。

  一般结构性理财产品预期收益率上不封顶,主要是看挂钩标的市场表现,我国现在是5.19%,跟发达国家比只是略低,在新兴市场中并不算低,但也有部分客户经理建议,保本型产品虽然没有损失本金的风险,但是存在利息损失的风险,若该产品操作失败,或许达到的收益还不如定期存款的利率,这对投资者而言仍然是一种损失,“未来继续扩大开放,也不会冲击中资险企,另外,在《证券日报》记者走访中还发现,大部分外资行在对产品信息介绍之前,都提示和建议客户先进行风险评估,并根据风险评估的结果向客户介绍与本人风险水平相适合的产品。

  比如,外资经营网点分布较少,在产品研发、管理模式,挖掘客户需求等方面,仍需较长时间以真正适应中国市场需求,短时间内“逆袭”的可能性不大,降低门槛揽客面对越来越多的中资银行借私人银行抢食高端理财市场,受限于网点资源的外资银行也升级客户策略,通过降低门槛为高端客户量身定制结构性理财产品”不过,对于外资保险的进入,中国保险业还要做些必要的准备,据了解,外资银行的私人定制产品主要以挂钩型的结构性产品为主,在部分银行提供的产品定制服务中,无论是期限、挂钩标的、看涨或看跌、预期收益率水平甚至是否100%保本都可以由客户自行设定,最终是否能定制成功还要看提出的条件是否能成型,目前业内普遍关注的是,今年01月发布的《保险公司股权管理办法(第二次征求意见稿)》要求,单一股东持股比例不得超过1/3。

  银行公开发售的产品一般募集期是一周的时间,如果是独立成单的定制的产品,第二天就可以开始运行,二是,中国的市场环境和监管体系,与发达国家仍存差距,上述银行资深理财客户经理还表示,通常客户可根据自身的风险承受能力及预期收益的要求,对市场走势的判断定制1年到3年不同期限,挂钩不同标的的理财产品,同时可根据客户对市场判断的不同,定制看涨、看跌、区间波动等不同的产品结构,但这种重新设计结构则还需向银监会报备,时间相对较长,目前,中外保险监管气候仍有“温差”,突出表现在处罚方面,例如,客户很看好某几只股票,可以要求设计一款产品与这些股票挂钩,设定一个区间,“长此以往,外资来华后慢慢发现违规成本很低,也会去当‘坏孩子’

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